【1級FPが解説】なぜ自動車保険が必要なの? 自動車保険でどこまで備えればよいの?

自動車保険の内容は、担当の方にお任せしていて、言われるがまま加入している方が多いと思います。

言いなりでは自分に合っている保険に加入することは難しいです。
少し手間をかけることで、保険料を抑え、自分に合った自動車保険を選択できます。

その具体的な方法について、複数回に分けて解説しています。
順番にご連頂くと理解しやすいです。

今回は「なぜ自動車保険が必要なの? 自動車保険でどこまで備えればよいの?」についてお伝えしていきます。

YOUTUBEで全てを語っておりますので、是非ご覧ください。
動画は約6分の長さがありますが、非常に濃い内容ですのであっという間に見ることができます。
動画の内容は文章でもここから下にまとめておりますので、こちらもご覧ください。

なぜ自動車保険が必要なの?

そもそもなぜ自動車保険が必要なのか?
自動車事故で相手が亡くなる、後遺障害になった場合、相手に対する賠償額が大きなものになるからです。
過去には亡くなって5億円、後遺障害で3億円などの賠償例があり、一般の方が支払える金額ではないので、人生が終わってしまいます。

自動車保険でどこまで備えればよいの?

そもそも自動車保険は、保険会社の利益がある分不利な賭けになります。
当たり前の話ですよね。保険会社はボランティアではなく、事業としてやっています。

例えば、Aさん、Bさん、Cさん、Dさんが自動車保険に入りました。
Aさんが事故になり、保険金が返ってきたとしても、皆さんがこれまで払ってきたお金は保険会社にあると思うのですが、そこから保険会社の利益を引いた額が返ってくる計算がされていますよね。

Aさんは「すごく助かった!得した!」と言っている方もいるのですが、BCDさんは損をしています。
基本的にはこういった仕組みになっている以上、不利な賭けになってしまいます。

これは、別に使っちゃいけないってことではありません。皆さんから少しずつお金を集めて大変な方にお金を支払っていくシステムは、すごくいいので、不利な賭けになることを知っていて、それでも必要な方は活用していけばよいと思います。

どこまで備えるかを考える上で、4つのリスク区分に分けて考えると分かりやすいと思います。
縦軸は発生頻度(確率)が大きいのか小さいのか、横軸は発生した時に損害額(コスト)がどのくらいかかるのかになっています。

転嫁|確率が低いが起こると損害額が大きいリスク

保険で備えることが有効な部分は、右下の転嫁の部分です。

確率が低いが起こると損害額が大きいリスクです。自動車事故で相手が亡くなる、後遺障害になった場合など相手に対する賠償額が大きなものになります。
すごく気を付けて運転をしていても、起こる可能性はあります。

保険に転嫁しておくと、自転車で人を引いてしまった場合に、1億円請求されたとしてもそれに対して支払うことができるということですね。

保有|確率が低く、損害額も小さいリスク

左下の保有を見てみましょう。確率が低く、損害額も小さいリスクです。

例えば、車のパンクですね。道路に落ちている釘でパンクをした場合に備えて、スペアのタイヤを常に用意していますでしょうか?している方は少ないですよね。もし、パンクした場合は修理店に持って行ったり、ロードサービスに連絡したりしますよね。このように、リスクを保有していますね。

減少|確率が高く、損害額は小さいリスク

左上の減少を見てみましょう。確率が高く、損害額は小さいリスクです。

例えば、車をこすって数万円の修理費などですね。この場合は、狭い道を通らないなどリスクを減少させることが選択肢として考えることができます。

回避|確率が高く、損害額が大きいリスク

右上の回避というところ見てみましょう。確率が高く、損害額が大きいリスクです。

例えば、居眠り運転などです。この場合は、そもそも眠い時に運転をしないことが一番のリスク回避です。

これからどう自動車保険で備えるかを見ていく中で、4つのリスク区分を意識してみてください!

まとめ

「なぜ自動車保険が必要なの? 自動車保険でどこまで備えればよいの?」についてお伝えしました。

そもそもなぜ自動車保険が必要なのか?
自動車事故で相手が亡くなる、後遺障害になった場合、相手に対する賠償額が大きなものになるからです。

どこまで備えるかを考える上で、4つのリスク区分に分けて考えると分かりやすいと思います。
保険で備えることが有効な部分は、確率が低いが起こると損害額が大きいリスクの転嫁の部分です。

その他の自動車保険の見直しの具体的な方法については、下記にまとめておりますので、是非ご覧いただき、実践してみてください↓↓↓

自動車保険見直しのすべて|まとめ記事

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