「iDeCoはメリットだけでなく、デメリットもありますか？」
もちろんあります。これを知らずにiDeCoを活用すると……やらなければよかったと後悔したり、老後のお金が数百万変わることもあります。今回は、「60歳まで引き出せないだけじゃない！iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)の３つのデメリット」についてお伝えします。
デメリットは次の３つです。
①原則60歳まで引き出せない
②元本割れの可能性がある
③コストがかかる
一つずつ見ていきましょう！
YOUTUBEで全てを語っておりますので、是非ご覧ください。
動画は約5分の長さがありますが、非常に濃い内容ですのであっという間に見ることができます。
動画の内容は文章でもここから下にまとめておりますので、こちらもご覧ください。
デメリット①原則60歳まで引き出せない
iDeCoで拠出したお金は、原則60歳まで引き出せません。たとえば、45歳で子どもが予想外に医学部に進学することになり、お金が足りなくてもiDeCoから教育費を出すことはできません。60歳より前に使う起業資金、住宅資金などにも利用することはできません。
出典：iDeCoパンフレット(厚生労働省)
60歳より前に引き出せる条件は大きく次の2つです。
●死亡一時金(亡くなる)
●障害給付金(一定の障害状態になる)
デメリット②元本割れの可能性がある
iDeCoの箱の中に入れる商品は自分で決める必要があります。選択できる商品は大きく2つに分けられます。
①元本確保型 (例)定期預金
②元本変動型 (例)株式や債券などの投資信託
出典：iDeCoパンフレット(厚生労働省)
元本確保型
元本確保型を選べば、元本を確保して節税メリットを得ることができます。しかし、元本は保てていますが、物価上昇(インフレ)リスクには対応できないので注意が必要です。
たとえば、現在3000万円の家を退職時に買うためにお金を積み立てています。60歳で3000万円貯めたとしても、物価上昇(インフレ)で家が4000万円に値上がりしていたら、貯めた3000万円では買うことができません。
元本変動型
元本変動型を選択した場合、元本割れの可能性はありますが、運用結果次第では元本確保型では対応できなかった物価上昇(インフレ)リスクに対応できる可能性があります。
選択次第で老後のお金が数百万変わってくるので、しっかりと投資を学んで選択しましょう。
デメリット③コストがかかる
iDeCoの利用は、無料ではなく、有料です。
加入時
2,829円(国民年金基金連合会)
加入中
加入中の毎月の費用は、掛金を積み立てしている場合としていない場合で異なります。
【積み立てしている場合】
●105円(国民年金基金連合会)
●0円～数百円(金融機関により異なる)
●66円(信託銀行)
計171円～
【積み立てしていない場合】
●0円～数百円(金融機関により異なる)
●66円(信託銀行)
計66円～
楽天証券などのネット証券の場合、金融機関の手数料が０ですが、手数料がかかる金融機関もあります。どの金融機関でiDeCoを作るかで手数料のほかにも、商品やサービスの違いもあります。そのため、手数料が低く、商品の質もいい楽天証券やSBI証券などのネット証券がおすすめです。
出典：iDeCoパンフレット(厚生労働省)
受け取り時
●1回440円(信託銀行)
●一定ラインを超えると税金がかかる
分割か一括の受け取り方の違いで、手数料や税金が変わるので、本当の意味でiDeCoの活用できるかは出口までしっかり考えないといけません。
まとめ
今回は、「60歳まで引き出せないだけじゃない！iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)の３つのデメリット」についてお伝えしました。
①原則60歳まで引き出せない
②運用状況によっては元本割れの可能性
③コストがかかる
次回は、iDeCoの受け取り方についてお伝えします。受け取り方で数百万円変わる可能性があるので、損をしないように出口まで考えましょう↓↓↓
1級FP 磯山裕樹