「iDeCoってお得って聞くけど、何がお得なの？」
「60歳まで引き出せないのに、iDeCoをなぜ利用するの？」
今回は、「iDeCoの３つメリット」についてお伝えします。
①【積立時】所得税と住民税が軽減される
②【運用時】運用して利益が出でも税金０円
③【受取時】一定額まで非課税
YOUTUBEで全てを語っておりますので、是非ご覧ください。
動画は約4分の長さがありますが、非常に濃い内容ですのであっという間に見ることができます。
動画の内容は文章でもここから下にまとめておりますので、こちらもご覧ください。
メリット①【積立時】所得税と住民税が軽減される
iDeCoで拠出したお金は全額控除になり、所得税と住民税が軽減されます。
出典：iDeCoパンフレット(厚生労働省)
「控除ってなに？」という人は、私の著書の第3章のP142～P144に書いているので、そちらをご覧ください。
節税メリットは、職業や所得により変わるので、楽天証券などのサイトでシミュレーションしてみましょう↓↓↓
このような感じで、節税メリットを簡単に計算できます。
https://dc.rakuten-sec.co.jp/feature/simulation/
また、控除のなかには、生命保険料控除がありますが、老後のお金を貯めるなら、保険を活用するより、iDeCoを活用したほうが税制面は有利です。こちらも著書のP146、147に詳しく比較しているのでそちらをご覧ください。
メリット②【運用時】運用して利益が出でも税金０円
2つ目のメリットは、運用して利益が出でも税金が０円なことです。
出典：iDeCoパンフレット(厚生労働省)
たとえば、22歳から60歳まで月額20,000円をiDeCoで積み立て、5％で運用できた場合のシミュレーションてみましょう。60歳時点で投資元本912万円、利益1804万円で合計2716万円になります。
通常であれば、違う投資信託や定期預金に変更する場合、利益に対して約20％税金がかかり、約360万円の税金が引かれてしまいます。しかし、iDeCoの場合は運用益が非課税、つまり約360万円の税金を支払わなくてもいいのです。
メリット③【受取時】一定額まで非課税
メリット②で運用益が非課税になりますが、実は最後受け取るときに税金がかかります。「結局後でかかるんかい！」と思われる人もいるかと思いますが、ここまでの受け取りであれば税金かかりませんよ、ここからは税金かかりますよというラインが設けられています。
そのラインについては、後ほど、別にて「iDeCoの受け取り方」を解説するのでそちらをご覧ください。
出典：iDeCoパンフレット(厚生労働省)
まとめ
今回は、「iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)の３つメリット」についてお伝えしました。
①【積立時】所得税と住民税が軽減される
②【運用時】運用して利益が出でも税金０円
③【受取時】一定額まで非課税
「そんないいことばかりではないでしょ！？」と思われた人もいると思いますが、その通りです。iDeCoにはデメリットもあるので、次回は「iDeCoのデメリット」についてお伝えします↓↓↓
1級FP 磯山裕樹