今日は「最近FIRE(早期リタイア)が話題になっていますが、FIREは魅力的なので目指してみようと思うのですが、どうでしょうか？」という質問をいただきましたので、解説していきます。
FIREとは「Financial Independence Retire Early」の頭文字で、経済的に自立をして早期退職をすることです。端的にいえば「お金を貯めて65才より早く仕事を辞める」ことです。
働かなくても生活できる！？すごく魅力的に感じますね！
では、FIREを目指すことは誰にとっても魅力的なのか？FIREを目指す前に考えるべき3つの観点をお伝えしていきます！
詳しくはYOUTUBEで解説していますので、見てみてくださいね！
目次
今日の結論
FIREはすべての人にとって魅力的ではない。
FIREを目指す前に考えるべき3つの観点
①今しかできないこともあるのでは？
②楽しい仕事をできる環境を整えることはできないか？
③高齢者が後悔していることは？
FIREを実現することは魅力的ですが、FIRE以外の選択肢も考えた上で、ご自身が何を大切に生きたいかを元に決めていきましょう！
FIREとは？
FIREは生活費＜資産所得の状態です。
FIREをするためには、例えば、生活費が毎月30万円、年間でかかる費用が40万円、計400万円を資産所得で準備できている状態です。
資産が5%の利回りだとすると、8000万円の資産が必要になります。8000万円×5%＝400万円なので、毎年400万円を引き出しても8000万円が減っていきませんね。資産は株式や債権、不動産などが主に考えられます。
8000万円貯めるためには、貯蓄が年間100万円できたとしても、80年かかります。
高年収の方、独身の方、相続などで大きなお金が入ってきた方、もしくは少ない生活費で生活できる方あれば可能かもしれませんが、お子様の教育資金を準備も必要なお子様がいる家庭では中々難しいと思います。できたとしても、かなり生活費を切り詰めて生活をすることが必要です。
FIREを目指す前に考えるべき3つの観点
FIREすれば、働かなくていいので、魅力的ですよね。
ただ、FIREを目指す前に考えるべき3つの観点があると思いますので、参考にしてみてください。
3つの観点は
①今しかできないこともあるのでは？
②楽しい仕事をできる環境を整えることはできないか？
③高齢者が後悔していることは？
です。
①今しかできないこともあるのでは？
「老後やってみたいことはありますか？」と聞くと、「老後旅行にいきたい。」と答える方が多いです。
僕はこの回答をいつも不思議に思っています。「今じゃなくて？今すぐ旅行に行ってみたらいいのに。」
たいていの老後にやりたいことは今でも出来ることだと思います。
工夫をすれば、旅行にいけます！旅行の目的は、家族で楽しむことなら、別に高い宿でなくてもいいですよね！
そもそもなぜ「今しかできないこと」が大切だと感じたのか、僕の旅行会社時代にある実体験によるものです。
お客様とハワイ旅行の同行をしている時、今使うお金と将来使うお金を明確化することの大切さを実感しました。
70代のご夫婦の方と一緒にハワイに行きました。ハワイには世界一星空がきれいなマウナケアという山があります。しかし、そのご夫婦は持病を持っていたため、標高が高いハワイ星空ツアーに参加することができませんでした。その時にご夫婦が発した言葉が今でも印象に残っています。
「星空見たかった。若い時に来たらよかったな。今、お金はあるができないことも多いな～」とおっしゃっていました。いろいろお話していると、「若い時のご主人の収入で旅行に行くお金は十分にあったが、とにかく教育費と老後の貯蓄のことばかりを考えて、中々お金を使うことができなかった。」とおっしゃっていました。
若い時にしかできないこともある、今と将来のお金のバランスが大切だと実感した経験でした。
②楽しい仕事をできる環境を整えることはできないか？
そもそも「なんでFIREをしたいのか？」と聞くと、「仕事が嫌で辞めたいから」という答えが多いです。
楽しい仕事をずっと続けれるようにキャリアを考えてみるのも一つの方法かと思います。
仕事やめたいのはなぜか、仕事が楽しくないから。目的がお金を貯めるだけにしているからではないでしょうか？楽しい仕事であれば、リタイアしたくない。今の現状が楽しくないなら、楽しい仕事ができるよう、転職や独立を考えも良いと思います。独立が難しくても、副業として小さく始めてみる方法もあります。
妻の実家の父は72才ですが、中小企業の社長として現役で仕事をしています。体がつらい時もあるそうですが、楽しそうにしています。人間誰かに頼りにされたり、喜んでもらえることが嬉しいですよね。
実際多くの家庭をみていますが、老後旅行に行きたいと思っていて、退職されて時間ができ旅行にいっても、年に数回くらいで飽きてくる人が多いです。何か熱中できるものを見つけるために、大学に通ったり、趣味のサークル、家庭菜園などで探している人が多い気がします。
趣味なような没頭できる仕事を今から準備してみるのも一つの方法ではないでしょうか？
③高齢者が後悔していることは？
日本人で1番貯蓄額が多いのは、高齢者です。老後にお金を貯めておかないといけないと考え、現役時代にしっかり貯蓄をして、退職金も併せて老後資産は数千万円ある。こんな家庭は珍しくないです。
しかし、年を取ればとるほど、出来ることは少なくなり、お金もそんなに使わなくなります。また、いつまで長生きするかわからないので中々お金が使えないので、貯蓄額はそんなに減っていかない。
そんな高齢者が後悔していることのトップ3は、いろいろな統計データがありますが、いつも上位に来るのか下記３つです。
【１】やりたいことやらなかった
【２】健康に気を付けておけばよかった
【３】家族との時間をもっと大切にしておけばよかった
「働いてばかりの人生だった。もっと家族との時間を大切にすればよかった。自分のために時間を使えば良かった。」
「もっと健康に気をつけて生活してくればよかった。」
こんな声を僕もよく聞きます。
病気になって初めて、健康のありがたさに気づきます。
お金があっても健康でなければ、老後の生活の楽しさは半減します。
FIREをするために、生活を切り詰めて、55才で早期リタイアできたとしても、健康でないと楽しさが半減します。
FIREをするために、残業ばかりして55才で早期リタイアができたとしても、子供が小さい頃の家族との時間は返ってきません。
そういった後悔をしないために、
・自己投資をしてやりたいことを副業から挑戦する
・時短家電を購入して家族との時間を作る
・健康診断にお金をかけて、病気の早期発見をする
など、できることはたくさんあります。
支出が多くなり、収入は少なくなるかもしれませんが、長期的に考えるとどうでしょうか？
若い頃に自己投資や健康、家族との時間にお金と時間を費やしてみるのも方法の一つではないでしょうか？
今どれくらいお金を使ってもよいか？
とは言っても、「老後や教育資金が不安で今どのくらいお金を使っていいか分からない」という声をよく聞きます。
それは「いくら必要か見えていないから」多くの場合不安に感じています。
「今使うお金と将来に貯蓄するお金を明確化する」ことで解決できます。
家族でどういう人生にしたいか話し合い、教育費、老後の資産はこれくらい準備しておこうと目標額を決める。そのために毎月いくら将来に貯蓄するかを決めて、それ以外のお金は今を楽しむためのお金に使う。
自分だけでできなければ、プロと一緒に考えても良いかもしれませんね。
老後に怯えるのではなく、老後貯めるお金は決めつつも、今にお金を使う。
「今を楽しむためのお金を使う！」これがライフプランを立てる目的です。
僕はどうしているか？
僕は、FIREを目指すのではなく、「子供が大学卒業するまでの家族との時間を大切にしたい！」「心から楽しい仕事を体が元気な限り続けたい！」と考えています。
そのために、独立を決意しました。
独立をして大変なこともたくさんありましたが、本当に良かったと感じています。
・子供との時間が自由に取れる。
二男の保育園への送り迎え、17時から始まる長男の卓球教室の送迎、夜は子供と一緒にゲームをするなど、子供との日々の会話が本当に楽しいです。
・提案にノルマなどしばりもなく、お客様に100%自信を持って提案できる今の仕事が本当に楽しい。
数千万円稼ぎたいという思いは無いです。お客様に喜んでもらえて、家族との時間がとれ、子供たちが健康に育ってもらって、のんびり老後の生活ができれば良い、そのくらいの収入で良いと考えています。何の縛りなく、ストレスなく仕事ができていることに感謝しています。
まとめ
FIREはすべての人にとって魅力的ではない。
FIREを目指す前に考えるべき3つの観点として
① 今しかできないこともあるのでは？
② 楽しい仕事をできる環境を整えることはできないか？
③ 高齢者が後悔していることは？
をご紹介しました。
FIREを実現することは魅力的ですが、FIRE以外の選択肢も考えた上で、ご自身が何を大切に生きたいかを元に決めていきましょう！
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