ご相談事例|収入も貯蓄もあるのに、将来の漠然とした不安が消えない最強公務員のご夫婦

今回は、収入も貯蓄もあるのに、将来の漠然とした不安が消えないお悩みを持つ、小2のお子様がいる公務員のご夫婦の相談概要やサービス利用後の感想についてお伝えしていきます。

「将来海外留学にいけれるお金を300万円準備しておきたい」「お金が原因で子供の選択肢を狭めたくない!」と強く感じられていた、子供が大好きなご夫婦の家計をアドバイスしました!

ご相談者の不安について

下記のような不安を抱えられていました。

●現在40歳で小2(8歳)の子供がいる。教育資金は現状の貯め方で大丈夫か?

貯金だとインフレにまけてしまうが、どうしたらいいか?

老後資金はいくら必要か?NISAなどを利用した方がいいか?

ご相談者の現状分析

ご夫婦ともに公務員であり、世帯年収は約1300万円です。
1000万円を超えてくると、「稼いでいるんだからいっか」という感じになり、家計管理ができておらず、稼いでいるのに貯蓄がない夫婦がたくさんいるます。そんな中で、今回のご相談者は、年間貯蓄額は258万円、貯蓄金額は約2000万円あり、きちんと家計管理ができるご夫婦でした。

毎月旅行に行っていますが、お金を使う所と使わない所をしっかり考えて日々過ごされており素晴らしかったです。

家計の改善点

保険の無駄の削減

そんな貯蓄ができる夫婦でしたが、大幅な無駄なお金を払っている部分がありました。
生命保険に支払っている年間68万円の保険料です。
職場で勧められた保険をそのまま加入している状況でした。

公務員の方は、日本で最強の保険にすでに入っているのに、それを考えず、保険に加入しておりました。

例えば、病気で入院した場合を考えてみましょう。
地方職員共済組合のホームページでは下記のように書かれています。



※地方職員共済組合のHPより

月々の医療費の上限が、25,000円と書かれています。
約2,000万円の貯蓄があるのであれば、十分貯蓄から出せる金額だと思います。

健康保険の他に、亡くなった時の遺族年金、働けない期間の傷病手当金、障害年金など既に入っている公的な保障を考えたうえで、家族にとって本当に必要な内容に変更しました!

ライフプランの見える化

奥様は45歳で転職希望されており、土日出勤がないように、働きたいというお考えでした。 
45歳から月収20万円でシミュレーションしたらどうなるのかなど、シミュレーションをさせていただきました。

また、お子様の半年~1年の留学についても夫婦で話がでました。
子どもの留学は、カナダかシンガポールを希望されており、300万円程度準備したいご意向でした。

将来どう働きたいか、どうお金を使いたいかをシミュレーションすることで、これからどう生活するか、どう生きるかを考えることができます。

「短期、長期的なお金の流れをシュミレーションでき、無駄になっていたお金を省くことができて、家庭のお金の流れがすっきりした」との感想をいただいており、ライフプランを見える化することで、漠然とした不安は少なくなると思います。

お客様の声

ここからは、実際のお客様のアンケートを記載しております。

Q:サービスを利用する前に、どんなお金の不安がありましたか?
A:物価がどんどん上がる中で、教育費や老後の資金がほんとに足りるのかな?投資などもした方がいいのかな?と先の見通しがたたず、漠然とした不安がありました。

Q:なぜこのサービスを利用しようと思いましたか?
A:少しでも、今の漠然とした不安を解消するために、何か少しでもできることを見つけたかったからです。

Q:なぜ最終的に当サービスを選んだのですか?
A:磯山さんは、必要なものは残して、そうでないものは省く、とポイントを押さえて相談に乗ってくれたので、話していても自分の考えが整理されていくのを感じたからと、お互いの子どもの年齢も近く、また旅行好きと言う共通点もあり、親近感が湧いて、この人なら相談したいな、と思ったからです。

Q:実際にこのサービスを受けてみて、どのような点が特に満足されていますか?
A:家計診断をうけて、自分達が不安の解消のためだけに、必要以上に保険にお金をかけすぎていたことに気がつき、将来のために前向きなお金の使い方ができるように、シフトできました。

Q:実際にこのサービスを受けてみて、どのような変化がありましたか?
A:今回の相談をきっかけに保険の見直しや、短期、長期的なお金の流れをシュミレーションでき、無駄になっていたお金を省くことができて、家庭のお金の流れがすっきりしました。

Q:このサービスはどのような方にお薦めだと思いますか?
A:これから育児をしていく人はもちろん、将来の自分の生活に不安を抱いている人達には、おすすめです。

お客様へ

ご夫婦そろって真剣に相談されており、さらにすぐに行動されていたので、僕も真剣に向き合うことができました。
ありがとうございました。

相談後、「不安の解消のためだけに、必要以上に保険にお金をかけすぎていたことに気がつき、将来のために前向きなお金の使い方ができた」という感想は、すごく嬉しかったです。

保険をかけても、不安は消えません。
また、お金を貯めても不安は消えません。

3つの不安を解決することで不安はなくなります。
①必要なお金が見えていない不安→将来のお金の見える化で解決
②情報にあおられる不安→お金に対する正しい知識を身につけることで解決
③お金が減っていく不安→資産(お金を生み出してくれる資産)を作り、収入の中で支出を最適化することで解決

収入もあり、貯蓄もできるご夫婦なので、無駄な不安を感じながら生活するのではなく、こらからはこれまで以上に前向きなお金の使い方が実践できると人生がより豊かになると思います!

この調子で、夫婦2人で力を合わせて、継続実践していってくださいね♪

これからも宜しくお願いいたします。

※本サイトは情報の提供のみを目的として作成されたものであり、個別の金融商品の勧誘を目的としたものではありません。本サイトの情報は、当社において信頼できると考える情報源に基づいて作成していますが、その情報の正確性、信頼性について保証するものではありません。


お金専門のパーソナルトレーナー 磯山裕樹
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