ご相談事例|20代の若いタイミングで、お金を真剣に考える機会を持つことは、豊かな人生に繋がる

僕の家計相談サービスを活用していただいているご夫婦から、社会人のお子様2人へ金融教育をしてほしいというご依頼がありました。

今回は、20代前半のご長男様、ご長女様2人の相談概要やサービス利用後の感想についてお伝えしていきます。

ご相談後の感想で、「お話を聞いて、将来のお金の使い道や、お金の周り方などを考えるきっかけになりました。近い将来に引っ越しでこのくらい使うかも、なら手元にはこのくらいあってもいいかな、長期で使う予定のないお金はこのくらいかな…など改めて自分の人生設計ができた気がします。」とあります。

お金のことを考えることは、人生を考えることです。
お金をどう使うかで人生が変わります。
今に使うのか、将来に使うのか(貯蓄するのか)、誰に使うのか、何に使うのか、20代の若いタイミングに真剣に考える機会を持つことは、豊かな人生に繋がると感じるご相談でした。

お客様の声

まずは、実際のお客様のアンケートをご覧ください。

ご長女様のご感想

Q:サービスを利用する前に、どんなお金の不安がありましたか?
A:お話しを聞くまでは、NISAって何?投資ってことはギャンブル…?え〜そんなことにお金を使いたくない。せっかくコツコツ貯めてるのに損しちゃうじゃん。と、サービス自体に興味は持っていましたが、美味しい話には裏があるから騙されてはいけないと思っていました笑
ただ、これからコツコツお金を貯めても、将来予想される出費に貯金が追いついていかないなという不安はずっとありました。

Q:なぜこのサービスを利用しようと思いましたか?
A:父、母、が先に利用していたことが大きいですが、1番は兄が利用しているからです。
お話しを聞く前に始めてみようと決めた理由はこれです。
負けず嫌いなので、兄が2年前から利用していてコツコツ頑張っているのがちょっと悔しかったです。

Q:なぜ最終的に当サービスを選んだのですか?
A:何から始めたらいいか、どこから情報を得たらいいのか右も左も分からなかったのですが、磯山さんのお話を家族から聞いていたので、私もお話を聞きたいと思ったのがきっかけです。実際お話を聞かせていただき、ギャンブルじゃないんだと安心したので磯山さんにお願いしようと思いました。

Q:実際にこのサービスを受けてみて、どのような点が特に満足されていますか?
A:まだ始めたばかりなので分からないことも多いですが、疑問点をしっかり聞いていただいたので、不安なこともないですし、今知れてよかったなととても満足しています。

Q:実際にこのサービスを受けてみて、どのような変化がありましたか?
A:お話を聞いて変化と言いますか、将来のお金の使い道や、お金の周り方などを考えるきっかけになりました。近い将来に引っ越しでこのくらい使うかも、なら手元にはこのくらいあってもいいかな、長期で使う予定のないお金はこのくらいかな…など改めて自分の人生設計ができた気がします。

Q:このサービスはどのような方にお薦めだと思いますか?
A:物価高騰に負けないようにお金の価値を保ちたい人、若い方々には特に知って欲しいと思います。でもお金について考えるきっかけってあんまり普段の生活にはないと思います。学校や社会に出ても教えてもらうことなんてほとんどないので、もう少し大人になって出費が掛かるようになってようやく焦り出す気がします。
私が始めようと思ったきっかけは家族からだったので、早めに知られてよかったなと感じています。


ご長男様のご感想

Q:サービスを利用する前に、どんなお金の不安がありましたか?
A:今のお給料をただ貯金するだけの状態だった。でもそれだと将来お金に困るのではないかと思った。

Q:なぜこのサービスを利用しようと思いましたか?
A:両親の勧めで利用することを決めました。

Q:なぜ最終的に当サービスを選んだのですか?
A:初めは疑心暗鬼な部分もありましたがオンラインで何度か研修をしていただき、今ではこのサービスを受けて心から良かったと思います。

Q:実際にこのサービスを受けてみて、どのような点が特に満足されていますか?
A:わからないことをその場で解決してもらえる。とても説明が丁寧なところです。

Q:実際にこのサービスを受けてみて、どのような変化がありましたか?
A:金銭的に余裕が出来てきたので少し生活が豊かになった。投資について自ら調べるようになった。

Q:このサービスはどのような方にお薦めだと思いますか?
A:投資に興味のある方、投資をギャンブルだと思っている方にも1度サービスを受けて印象を変えてもらいたいです。

ご相談の内容について

保険、資産運用、ふるさと納税、ポイント活用など家計全般についてお話させていただきましたが、その中の保険と資産運用についてお伝えします。

若い時にきっちり保険に加入するのが最強

医療保険、がん保険など保険の基礎知識を学び、ご本人が納得して自分自身で判断して保険内容を決めることができました。
親から言われた内容、保険屋さんから勧められた内容で適当に入っていて、結婚などを機会に見直しした時に損をしていたと気づく方が多いですが、最初に入るときにしっかり学んで、加入するメリットは大きいですね。

やっぱり年齢が若く、健康であれば保険料が安いです。
しかも、この安い保険料が永遠に続くので、保険は最初に入る時が肝心だなと改めて実感しました。

また、これからお友達などが保険屋に転職して勧誘を受ける機会も増えると思いますが、保険の基礎知識をつけておけば、自分で判断ができると思います。一生ものの財産です!

資産運用は初めにきっちり学んで実践が一生の財産

「何を買ったらいい?」「いつ買ったらいい?」そんな浅い学びではなく、資産運用の仕組みや構造など本質をお伝えしました。
そして、資産運用の成果は、商品選択ではなく、投資行動が重要であり、適切な投資行動ができる事前準備を一緒に学びました。

ご長女様の実践

預金100万円(これまでのお祝いやバイトなどで貯めたお金)がある状況でした。

70万円は短期のお財布として現金でおいておき、30万円を投資する、さらに、月の収支プラス3~4万円のうち、毎月2万円を積立投資することに決められました。

ご長男様の実践

2年前お会いした際は、社会人1年目で貯蓄が50万円でした。
そこで決めたことは、貯蓄50万円をキープししつ、月33,333円積立NISAをすることでした。

2年経ちましたが、今は貯蓄額70万円の状況です。資産運用は毎月33,333円を2年積立され、元本80万円、運用益も合わせると約100万円になっていました。

ご本人のアンケートにもありましたが、「金銭的に余裕が出来てきたので少し生活が豊かになった。投資について自ら調べるようになった。」というように、心の余裕ができ、また自ら積極的に投資について調べるほどに変わりました。

お客様へ

兄弟そろって真剣に話を聞いてくださり、さらにすぐに行動されていたので、僕も真剣に向き合うことができました。
ありがとうございました!

正直2人がうらやましいです。
僕自身が資産運用を始めたのは、30代に入ってからです。
しかし、情報が溢れている中で、正しい情報を掴めず、失敗して損したり、無駄なお金を使ったり、かなり遠回りして今があります。
僕も20代から正しい知識で正しく行動できていれば、全然違ったと思います。

今20代なので、今から80年間の長期の運用ができます。
今の100万円を年利5%で80年間運用すると、約5000万円になります。
時間の威力はすごいですね。
将来が楽しみでしかないです!

この調子で、継続実践していってください♪

たぶん、これからお金が貯まってくるとすごく嬉しくなると思います。
お二人とも真面目なので、少し心配なこともあります。
それは、若い時にしかできないことがあるということです。

将来への貯蓄も大切ですが、今しかできないことにお金を使うことも大切です。
今と将来のお金のバランスを見ながら、今も楽しんでください!

そして、兄弟いつまでも今と同じように仲良しでいてくださいね!

これからも宜しくお願いいたします。

※本サイトは情報の提供のみを目的として作成されたものであり、個別の金融商品の勧誘を目的としたものではありません。本サイトの情報は、当社において信頼できると考える情報源に基づいて作成していますが、その情報の正確性、信頼性について保証するものではありません。


お金専門のパーソナルトレーナー 磯山裕樹
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