【1級FPが解説】車両保険は必要?金額の決め方と保険料を安く抑える方法|自動車保険の補償内容をわかりやすく解説

自動車保険の内容は、担当の方にお任せしていて、言われるがまま加入している方が多いと思います。

言いなりでは自分に合っている保険に加入することは難しいです。
少し手間をかけることで、保険料を抑え、自分に合った自動車保険を選択できます。

その具体的な方法について、複数回に分けて解説しています。
順番にご連頂くと理解しやすいです。

今回は、自動車保険の中で基本となる車両保険の内容と僕の考え方についてお伝えします。
リスク管理の考え方は人それぞれ異なりますので、保険の保障内容を押さえて、自分で考えて見直しをしていきましょう!

YOUTUBEで全てを語っておりますので、是非ご覧ください。
動画は約11分の長さがありますが、非常に濃い内容ですのであっという間に見ることができます。
動画の内容は文章でもここから下にまとめておりますので、こちらもご覧ください。

車両保険とは

車両保険は、事故で自分の車が壊れるリスクに備える保険です。
他の補償よりも利用されることが多いので保険料は高いです。
車両保険をつけるかつけないかで保険料が大きく変わりますし、付ける場合でも、タイプや条件により保険料は変わってきますので一緒に考えていきましょう。

車両保険のポイント

保険料の決まり方

保険料は型式、年式、グレードによって、「車両価格表」というのがあり決まっています。
その金額は、100万~150万のように幅がありその範囲内で設定できます。
一度設定した金額も契約更新毎に金額を減額する必要があります。月日が経つと車の価値が下がるからですね。1年で20%ぐらい下がっていくイメージです。

一般(フルカバー)と限定(エコノミー)2種類の車両保険がある

一般(フルカバー)では、ほとんどの車両損害に対応できますが、限定(エコノミー)では保障範囲が限定的です。
もちろんたくさんカバーされている一般の方が限定より保険料は高いです。

例えば、東京海上日動の自動車保険だと、下記のように記載があります。

※東京海上日動 自動車保険 パンフレットより

基本的には、限定タイプでは自損事故、当て逃げ、動物との衝突が対象外になっています。
一般と限定の保険料の差は大きいので、ご自身のリスクや使用方法に合わせて選択しましょう。
例えば、田舎に住んでいて、動物との衝突の可能性が高いのであれば一般タイプにするなどです。
限定タイプでも、当て逃げや動物の衝突を対象に含めている保険会社もありますので、自動車保険を入る前に確認しておきましょう。

また、地震・津波・噴火による損害は一般でも限定でも補償されません。

僕の考え

基本車両保険は必要ないと考えます。

不要だと考える理由①自分で貯蓄して備える方がいい

他の保障よりも利用されることが多いので保険料は高いので、保険を活用するのではなく、車両保険に払う保険料を自分で貯蓄をしておいた方が良いと考えるからです。

相手がぶつかってきた場合は、相手が悪い割合は相手の保険からお金がでます。
自分がぶつかった場合は、相手の車に対しては、対物賠償責任保険から支払いできます。
自分の車は車両保険をつけていなかったらお金はでないけど、そうなった場合は、中古でも自分の貯金から購入できる車を購入したらいいと考えます。

また、等級により違うのですが、修理費が20万円以下くらいだと、これから3年間の保険料が上がる金額と修理費を比べると、保険を請求せず、自分でお金を払って直した方が得な場合もあります。

飛び石でのフロントガラスの修理代は10万円程度です。
車両保険を使った方の2021年の平均単価は約32万円と少額です。
もちろん平均なので数万円で使っていることも、数百万円で使っていることもあるかと思います。

車両保険は保険料が高いので、20万円以下の修理の場合、使わない可能性が高いのであれば、軽度の修理費は保険ではなく現金で備える、修理費がすごくかかる場合は廃車にして、その時の貯金から出せる車を買うのが僕の考え方です。

不要だと考える理由②必ず新車で買えるお金がでてくるとは限らない

車両の価格は更新毎に少なくなっていきますので、事故したときに今乗っている車が新車で買えるお金がでてくるとは限らないからです。

修理費用が新車価格相当額の50%以上となった場合に、車の再購入費用を元の車の新車価格相当額を限度に保険金として受け取れる新車特約というのがあります。
新車を購入して5年間のみつけることができる特約です。

車屋さんは、この特約をつけて置いたら新しい車を買ってくれやすくなるので勧める傾向がありますが、新車特約をつけることで保険料も上がりますので、付けるかどうかしっかり検討しましょう。

車両保険を検討してもよい人

下記の方は検討しても良いかもしれません。

免許取り立て、運転に慣れていない人

事故リスクが高い人ですね。

修理代が手元資金で出せない人

貯蓄がない人ですね。貯蓄がある人は基本いらないと思います。

保険があることで日々気持ちが安定する人

お守りのように気持ちの面から安心するのであれば持っておいてもよいかもしれません。

免責金額を上手に活用して、車両保険を安くする検討する

免責金額とは保険を使うときの自己負担額のことです。
例えば、免責金額5万円の場合、5万円以下の修理などは自己負担です。
10万円かかれば、5万円自己負担、5万円は保険から支払われます。
免責金額を高くするほど、保険料は安くなります。

免責金額は保険期間の間の1回目の事故と2回目以降の事故で金額設定ができます。
例えば、1回目の事故は自己負担0円、2回目以降の事故は自己負担10万とすることもできます。1年に2回も事故はしないと考え、保険料を安くしたいのであれば、こういったやり方もありますね。

免責金額を設定して、保険を使った場合、免責金額を支払い、翌年からの保険料も上がるので、免責金額を設定しなかった方が良い場合もあるので注意ですね。

またネットで申込するダイレクト型自動車保険などでは、最初から免責金額5-10などに設定されている可能性もあるので、確認しておきましょう。

まとめ

今回は、民間保険の中で基本となる車両保険の内容と僕の考え方についてお伝えしました。
リスク管理の考え方は人それぞれ異なりますので、保険の基本を押さえて、自分で考えて見直しをしていきましょう!

その他の自動車保険の見直しの具体的な方法については、下記にまとめておりますので、是非ご覧いただき、実践してみてください↓↓↓

【1級FPが解説】自動車保険見直しのすべて|まとめ記事

※本サイトは情報の提供のみを目的として作成されたものであり、個別の金融商品の勧誘を目的としたものではありません。本サイトの情報は、当社において信頼できると考える情報源に基づいて作成していますが、その情報の正確性、信頼性について保証するものではありません。


お金専門のパーソナルトレーナー 磯山裕樹
詳しいプロフィールはこちらをクリック

【3大特典!公式ラインご登録】
特典①頑張る節約に頼らない!年間30万円手取りを増やす家計見直し「無料動画講座」
特典②家計のどこを見直せばよいかが分かる「家計の見直しチェックシート」
特典③定期的に「年間30万円手取りを増やすための」お金に関する最新情報のお届け

パソコンの方は以下のQRコードをスマホで読み込んでください↓

 

スマホからの登録は以下をタップ↓

参加費無料で以下のセミナーをオンラインで開催しております。
お気軽に参加してみてください。
お金の使い方から考える家計最適化実践セミナー

本ブログに関してご意見ご質問がございましたら、お気軽にこの下のコメント欄よりお聞かせください。

関連記事

RELATED POST

この記事へのコメントはありません。

CAPTCHA


継続フォローサービス利用者専用記事

教育費の貯め方を徹底解説!いつまでに、いくら、どうやって貯めるかの考え方と実践方法

老後資金の貯め方を徹底解説!いつまでに、いくら、どうやって貯めるかの考え方と実践方法

住宅ローンを徹底解説!借入額・金利・ローン控除・団信・比較方法・借り換えの考え方

NISAを徹底解説!制度の概要・メリット・デメリット・活用法

iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)を徹底解説!制度の概要・メリット・デメリット・活用法

生命保険を徹底解説!必要か判断する考え方・補償内容・比較方法

携帯の乗り換えを徹底解説!格安と大手キャリアの比較・携帯会社の選び方・注意点・おすすめの携帯プラン

個人ができる節税対策を徹底解説!保険・iDeCo・ふるさと納税・医療費・住宅ローン・扶養の「控除」

火災保険を徹底解説!補償内容・条件・比較方法

自動車保険を徹底解説!補償内容・条件・比較方法

ポイント活用特集

お金本を200冊読んだ1級FPが厳選!人生が劇的に変わる本を解説

おすすめ記事

  1. 子どもが「うますぎる!」と叫ぶほどおいしい「沖縄料理しまぶた屋 恩納店」2024年3月訪問記|約10年の大手旅行会社の経験と日本全国、世界20か国以上、1000以上のホテルを訪問した旅行のプロが紹介

  2. 子連れで京都旅行 ホテルに悩んだらここ!コスパ最高ホテル『京都 梅小路 花伝抄』

  3. 宮古島で過ごす子連れホテル|コスパ最高ホテルはここ!

  4. 宮古島で過ごす子連れ旅行|子供と一緒に感じる海の魅力

  5. 【1級FPが解説】ドル建ての貯蓄型保険に加入しているのですが、円安で保険料がかなり上っていて支払いがきついです。どうしたらよいですか?【前編】

最近の記事

  1. 【1級FPが解説】老後2000万円が20年後は4000万円問題に!32年後は6000万円になる理由と解決策

  2. 【1級FPが解説】会社の退職金制度を理解していないと1000万円損する可能性がある! 確定給付年金と確定拠出年金の違いとよくある質問に回答

  3. 【1級FPが解説】子供の教育費(教育資金)が足りない場合の5つの解決策

PAGE TOP
MENU
体験セミナー

お問い合わせは下記「お問合せページ」よりお願いいたします↓↓↓